Strumenti e tecniche per l’analisi del rischio commerciale

Il Risk Management è una delle attività cruciali per le imprese e consiste nelle strategie messe in atto per identificare, quantificare, prevenire e gestire i potenziali rischi d’impresa. Tali fattori di rischio possono essere numerosi, sia interni che esterni all’azienda, soprattutto in un mercato dinamico e in costante mutamento come quello attuale, modificato ciclicamente da innovazioni tecnologiche, instabilità geopolitiche e trasformazioni sociali.

In particolare, le PMI e i professionisti sono chiamati a fare un’approfondita analisi dei loro rischi commerciali, per scegliere con consapevolezza clienti, partner e possibili fornitori. È indispensabile avere a disposizione un ampio parco di informazioni, considerabili veritiere e attendibili, ma anche costantemente aggiornate. Fare una corretta analisi dei rischi aziendali è essenziale per prendere decisioni oculate, prevedendo le criticità del mercato e del settore di riferimento.

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Cos’è la gestione del rischio e perché è essenziale

Con Risk Management si intende il processo di gestione integrata dei rischi, composto da una serie di attività precise e sistematiche. Analizzare i rischi d’impresa permette di tutelare la salute del proprio business e consentirgli di continuare a generare valore nel tempo. Una valida strategia di gestione del rischio coinvolge tutti i reparti aziendali e dovrebbe diventare parte della cultura aziendale.

Quando i rischi, soprattutto quelli commerciali, sono analizzati, compresi e quantificati con precisione, è possibile non solo scegliere preventivamente soluzioni mirate, ma anche identificare anche le modalità di gestione dei potenziali scenari negativi, senza lasciare che compromettano la stabilità dell’impresa. Quali sono le principali fasi di Risk Management?

In genere vengono distinte in 4 step:

• l’individuazione del rischio, effettuata per l’intera azienda o, ad esempio, per un singolo processo, che porta a ottenere un report dettagliato degli scenari;
• la quantificazione del rischio, che consiste nell’assegnare un grado di probabilità ai singoli rischi individuati o alla sovrapposizione degli stessi nel tempo (in quest’ottica possono essere applicati diversi metodi di analisi a seconda dei “Key Risk Indicators” individuati nella fase precedente);
• la valutazione del rischio, ovvero l’insieme delle iniziative messe in atto per rispondere ai rischi definiti;
• il controllo del rischio, ovvero l’esecuzione dei piani d’azione previsti, qualora le misure preventive non siano state sufficienti.

Come analizzare il rischio commerciale?

Una specifica categoria di rischio che le PMI, ma anche i professionisti, dovrebbero saper fronteggiare è il rischio commerciale. In cosa consiste? Essenzialmente nella capacità di valutare correttamente le imprese o gli altri professionisti che potrebbero entrare a far parte del network aziendale, in qualità di fornitori, clienti o partner commerciali. Conoscere la situazione economica di un’azienda, la sua solvibilità e la sua capacità di far fronte a investimenti o pagamenti, consente di agire con maggiore sicurezza e implementare strategie di sviluppo profittevoli.

Quali sono gli strumenti per conoscere il livello di affidabilità di un’impresa?

Le informazioni pubbliche

Esistono alcune fonti di informazioni che sono pubbliche e che possono essere consultate quando si desidera conoscere lo stato economico, finanziario o giudiziale di un’impresa. Ad esempio, le Camere di Commercio presenti sul territorio raccolgono una grande quantità di dati anagrafici, economici, finanziari e strutturali delle aziende iscritte, che possono essere consultati da chi ha bisogno di informazioni circa un possibile partner.

I Tribunali locali, invece, conservano preziose informazioni circa procedure concorsuali e fallimenti, mentre Catasti e Uffici di Pubblicità Immobiliare possono fornire dati utili circa le dei privati e delle imprese, informazione interessante al fine di una valutazione complessiva dello stato di un’azienda.

Report e rating

Esistono anche strumenti avanzati che possono aiutare nell’analisi della situazione economica e patrimoniale delle imprese o dei professionisti. Cosa sono esattamente? Un report è un documento che assembla informazioni raccolte da diverse fonti circa potenziali partner commerciali, aggregate in modo differente per costruire profili precisi delle sue condizioni patrimoniali, anagrafiche, finanziarie, societarie.

Il vantaggio di questi report, spesso disponibili anche online, è che forniscono una sintesi ben segmentata di dati, che facilita le valutazioni del rischio commerciale e permette di risparmiare tempo e risorse nelle ricerche.

Il Rating, invece, può essere un aiuto prezioso perché è un indice che esprime una valutazione complessiva sull’affidabilità di un soggetto. L’indice è stabilito attraverso un’analisi precisa e dettagliata delle informazioni disponibili in uno o più archivi di dati ed è espresso attraverso un punteggio di facile interpretazione oppure una percentuale del grado di affidabilità.

Strumenti online: Powerbiz

Esistono strumenti online avanzati che ti consentono di prendere decisioni giuste per il tuo business, ottimizzando il tempo di ricerca e aiutandoli ad aumentare le performance della tua azienda. Uno strumento come Powerbiz ti permette di fare business con maggiore sicurezza, mitigando i rischi creditizi grazie a informazioni recenti e sempre aggiornate sui tuoi clienti e fornitori.

Cosa puoi fare con Powerbiz?

• Analizzare il credit score dei tuoi clienti, dei fornitori con cui vorresti collaborare e anche dei tuoi competitor.
• Valutare la loro affidabilità creditizia attuale e prospettica.
• Mettere a confronto la solvibilità, la liquidità e la marginalità delle aziende che vuoi analizzare, rispetto ai top player del settore.
• Tenere sotto sempre controllo il rischio commerciale del tuo parco clienti e fornitori e individua subito quelli a rischio.
• Conoscere la recuperabilità del credito, con un check delle tempistiche medie di pagamento del tuo cliente.

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L’analisi dei rischi: essenziale per le imprese

I rischi che imprenditori e professionisti si trovano ad affrontare oggi sono sempre maggiori e sempre più articolati. Mettere a punto valide strategie di Risk Management diventa un passaggio essenziale, per mantenere stabile la competitività ed evitare i potenziali pericoli che potrebbero mettere a repentaglio la solidità dell’azienda.

Fortunatamente valutare con chi fare (o non fare) business oggi è sempre più facile, conveniente e pratico. A fronte di minimi investimenti di tempo e risorse, però, effettuare corrette le analisi del tuo rischio commerciale può essere una mossa decisiva per conoscere l’affidabilità dei tuoi attuali partner, ma anche per individuare nuove interessanti opportunità di business.